信贷不务正业现违规炒股
导报首席记者 时超 济南报道
A股火爆带来的“吸金”效应,已然开始挑战银行的风控体系。经济导报记者近日采访发现,由于去年以来A股市场涨幅惊人,各路资金入市积极性大增,一些企业主在经济形势不振的情况下,也将“赚钱”的心思转到资本市场上,他们炒股资金的来源甚至打起了银行信贷的主意。“一个客户,前两年申请的授信都是2000万,今年初突然说想要提到3000万元。我侧面打听了一下,原来这老板是想用多出来的1000万元投资股市。”16日,一家股份制银行的信贷经理王峰对导报记者说。有银行业人士对导报记者表示,A股上涨不仅令银行的存款大幅流失,也令信贷资金风险大增。近期就有多家银行限制了个人信用贷款业务,并加强了对企业贷款的监控。虽然目前风险事件尚未出现,但借贷炒股行为,已被银行等金融机构亮出“红牌”。钻空子“虽然通过银行借贷筹资炒股是违规的,但对于一些熟悉流程的企业来说,还是有空子可钻。”王峰对导报记者表示,虽然表面上看,银行对于授信资金的使用均进行监测,但是实际上这个钱最终是否会进入了股市,银行方面仍较难控制。“比如,有些企业在申请贷款时,借助几家熟悉的公司来回划账,就可以躲过银行对贷款用途的审批环节;另外,一些集团性的企业申请贷款,资金都是统一划入集团账户,银行也无法监管资金的具体流向。”王峰说。对于借贷炒股这一现象,王峰表示,以往熊市期间,企业对炒股并不感兴趣,所以不会出现类似违规情况,但在“牛市”高收益的诱惑下,一些企业主也开始蠢蠢欲动。“有老板就给我说,现在经济环境不景气,企业净利润也就能够维持在10%左右,如果投向股市,半年翻番都有可能。”王峰称。值得关注的是,受访银行业人士表示,抱着借银行信贷在股市大赚一笔心思的,小企业主尤为多见。“一方面他们面临的经营压力更大;另一方面,老板个人的账户和企业的账户之间资金过往密集、划分不清,银行查账难度大,往往就忽略了,只要能按期还账就行。”一家城商行客户经理对导报记者说。提高警惕当然,牛市之下,不仅企业主逐利,个人贷款炒股的现象也日益增加。有银行人士对导报记者表示,个人借助房屋抵押贷款、理财产品质押贷款、个人信用贷款等品种均可从银行借到资金,其中难以监控流向的贷款品种主要是个人信用类贷款。采访中,有银行客户经理就对导报记者表示,近期前来咨询个人信用贷款业务的客户日渐增加。“有公务员背景的普通职工,就能够贷到30万元,随着职称的递增,额度也会递增。”一名国有银行业务员对导报记者表示,与房产抵押贷款等个人业务不同,这类资金的去向尚无法准确监控。同时,有知情人士表示,目前银行信用贷业务最多的是信用卡业务,如金卡、白金卡之类透支额度可达20、30万、甚至更高,而借助一些“套现”中介,个人只需付出少量的费用即可取得50天左右免息期的信用卡提现资金。不过,对于上述情况,银行方面也提高了警惕。有银行业人士对导报记者表示,目前全国多地对个人信用贷款业务提高了审核标准,甚至收缩了业务额度;同时对企业贷款加强审核、监控,以防范A股大幅波动可能给银行信贷体系带来的冲击。“现在银行对企业信贷风险高度警惕,一些出现还款难迹象的企业,很可能会被银行提前收贷。”王峰说,如果企业主炒股不慎被套,那对企业来说很可能也会带来生死大劫。
(应受访者要求,文中“王峰”系化名)
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