信贷业务的逾期现象过高学会如何控逾期

发布时间：2021-01-07 14:16:27 阅读：次来源：草坪厂家

金评媒

风险控制要从多方面抓起，不仅要在评估环节，审核环节，资料收集方面要做到有质量保证，对于信贷员而言，还要有一种天然的职业意识，叫做“行业嗅觉”。

2018年刚开年，相信各位大家都能在假期的放松状态中转变回来，高效工作，本期内容要在这里向大家提一个信贷部门的工作重点，也是大家耳熟能详的工作之一，名为：“控逾期”，“控逾期”不管是对于从业不久的信贷员来说还是对于已经在行业有多年经验的老信贷员来说都是一必修功课，而且是时时需要巩固的，其简单来说就是风险控制，可以说是信贷行业永恒的话题。风险控制要从多方面抓起，不仅要在评估环节，审核环节，资料收集方面要做到有质量保证，对于信贷员而言，还要有一种天然的职业意识，叫做“行业嗅觉”，对于从商性质的客户，在前期逾期控制上要注意以下几点:

比如：客户所在行业的市场现状如何？

资金是用来周转还是用来经营上的直接使用？

用于经营则注意经营的回报周期有多长？

用于资金周转上客户又要从哪些途径周转回来？。

在面对前期风险控制说到底还是对某 “人”（企业）在从事的“行业”所做的“事”的“靠谱”度如何的辨识，征信只是其中的一种最为常见的方法，但也有征信所不能被显露出来的事项，不能盲目从评征信来对客户进行评估。

以下对逾期控制分前期和后期两个阶段来想大家说明。

前期逾期控制

严谨的工作态度和较强的风险控制意识是关键。在进行前期的风险控制工作时，简单总结其步骤有：评估与洽谈-风险初审-面签。信贷员需配合公司的有关风控部门对每一步审核工作严谨和到位，紧密相连，互相建立一套紧密的工作机制，工作流程的严格把控是对前期逾期控制的首要环节。对客户的前期资料审核中，可能会遇到众多资料的疑点和资料不足的情况发生，重点是对资料真实性的审查，查借款人所提交的资料和借款人申请是否符合公司所制定的贷款基本政策。

基本符合的客户，业务人员联系借款人进行面谈，面签也是非常关键的一步，在这个过程汇总，需要面审客户的资料和核实其他初审未核实到的问题等。总而言之，贷前工作一定要做到位，严格把控贷前风险，信贷风险管理是从选择客户开始的。

就像文中前面所言，风控的本身不只是抱着对客观事实的取证，对“人”和“事”的 “靠谱”与否的判断，识别出“坏客户”，也包括对于“好客户”挖掘出来，并管理其可持续性的可能。

贷后逾期催收

对于催收是贷后逾期控制的主要手段之一，从事信贷行业的伙伴们应该对此并不陌生，我们先需要了解“催收的意义及价值”再提升“集体及个人催收能力”。

催收的意义及价值：

催收常要使用的办法包括有电话催收、实地催收、委外催收和法务催收这几种，每种办法均行成了自己的一套流程和技巧，其作用也略有不同，在此值得讲述的几点是催收的“心理攻防战”。

催收讲究的是从客户的实际情况出发，了解具体逾期的原因和处在逾期阶段中的客户其心理状态，而不是只盲目的依照流程来进行催收，催收流程是作业指引，不适合生搬硬套，需根据当前情况相机而动。

例如：一失联已久的客户，突然现身谈减免结清。

这时候如何做？经验不足的信控员会顺着客户的思维进行结清谈判。

经验丰富的信控员，首先通过提问要了解情况以下问题：

1、为什么突然要还钱；是否收到催收函；问客户现在知不知道有什么影响；

2、现在是否有工作、是否稳定；在哪个单位工作；

3、对逾期影响是否非常关心；

4、现在的经济状况，手头是否还是很紧；

其次要了解处在该阶段的客户其心理紧张度和心理承受范围，这个我们可以通过电话或者回访进行了解到客户本人及家属、亲戚的状况，具体了解到客户的薄弱之处，再指定催收方针，比如适不适合采用亲属催收，适不适用法务催收，回访的日程安排应该定哪日？和周期该定多久等等，成功催收是件令信贷员、风控人员、催收员的莫大安慰的事情，也同样为公司减少去了一笔损失。

以上就是风控部门及催收部门为大家总结一段对逾期控制的一些经验和方法分享，经供各位信贷员参考。