信贷可及性不足

发布时间：2021-01-07 23:39:54 阅读：次来源：草坪厂家

“信贷可及性不足”是小微企业没有到银行申请贷款的主要原因。“估计不会被批准”占比达到45.7%，“申请过程麻烦”占比则为35.8%，“不知道如何申请银行贷款”占比10.4%，这三大方面是小微企业不去申请银行贷款的主要因素。

对于申请贷款被拒的原因，“与信贷员不熟”占比为27.6%;没担保、没抵押依然是小微企业获得贷款难的重要因素，占比分别为27.4%、25.3%。而小微企业选择银行贷款的前三大因素为利率低、时间地点便利、没有选择权。

家庭获得资金的渠道方面，51.6%来自于银行，44.4%的家庭主要靠民间借贷。“城市家庭主要依靠银行信贷，农村家庭主要依靠民间借贷。”甘犁称。

城市家庭65.9%的贷款来自于银行，农村仅23%的家庭从银行获得借款。特别在日常消费信贷领域，农村地区超过90%的资金需求依然依靠民间借贷，银行贷款占比仅为9.3%。城市家庭消费信贷来自银行的比重达到58.3%。

随着近年来农村“三权”抵押融资政策不断推进，也在帮助农村家庭从正规渠道贷款的可得性上升。

报告分析称，农村土地抵押能够显著提升正规信贷的可得性，例如农业生产目前获得贷款的概率为0.31，农村土地能够抵押后估计获得贷款的概率为0.33，增加比例为5.2%。工商业经营贷款在土地可抵押融资之后，获得贷款的概率将从0.45上升到0.53，增加比例为18.3%。

银行贷款门槛高促使近年来民间借贷的繁荣。上述报告数据显示，在城镇地区民间借贷的参与率从2011年的16.4%上升到2013年的16.5%，农村地区也略升0.1个百分点至30%。

据甘犁介绍，近两年来，民间有息借款的占比正在快速增加。城镇地区民间借贷有息借款占比从2011年的7.4%上升7.4个百分点至2013年的14.8%，同期，农村地区有息民间借贷的占比也从10.6%上升到14.7%。

报告数据显示，去年超过7成民间借贷来源于亲属，计息民间借贷平均年利率高达23.8%。工商业经营有息贷款占比最高，为28.2%，农业经营有息民间借款占比为14.4%。

去年，民间有息借出资金规模为7500亿，平均利率则高达36.2%。其中有42万户家庭低息借入、高息贷出，户均贷出55万元，总额为2300亿元。这种情况下，贷出的利率城镇地区高达44.7%，农村地区高达36.6%，其借入成本仅7.2%和7.5%。